Людмила Бельдинская, ПУМБ: Мы активно развиваем факторинг для поддержки малого бизнеса

Людмила Бельдинская, руководитель отдела факторинга банка ПУМБ, о том, как организовано сотрудничество финучреждения и частных компаний малого и среднего бизнеса, чем может быть выгоден и удобен факторинг поставщикам товаров и услуг, а также о работе с онлайн-платформой «Факторинг Хаб».

Читайте українською

Факторинг — финансовый инструмент, с помощью которого производители и поставщики могут избежать кассовых разрывов и успешно сотрудничать с крупными торговыми сетями, которые традиционно настаивают на значительной отсрочке платежа за поставленный товар. Пока факторинг не так уж и популярен в Украине, в том числе и потому, что лишь несколько банков предлагают его клиентам. Лидер среди них по объему факторингового портфеля — ПУМБ, рыночная доля которого составляет 50%.  В интервью порталу SME Banking Club Людмила Бельдинская, руководитель отдела факторинга ПУМБ, рассказала о преимуществах данного инструмента для компаний и его особенностях в ПУМБ. RAU выбрала ключевые тезисы интервью, которые в будущем смогут помочь поставщикам выгодно поставлять товар на условиях отсрочки платежа и даже работать с крупными государственными заказчиками.

На конец 2019 года портфель факторинга в ПУМБ составлял 1,7 млрд грн, а уже на конец прошлого – 1,9 млрд грн. За год, даже в условиях пандемии, карантинных ограничений и локдауна, он вырос на 10%, в то время, как общий объем факторинга в банковском секторе сократился.

Факторинг в Украине, в отличие от соседних европейских стран, к сожалению, не очень распространенный финансовый инструмент. Не более десяти банков могут предложить своим клиентам факторинговые услуги соответствующего уровня, а для представителей малого бизнеса выбор еще меньше.

«Сейчас мы активно развиваем этот продукт, в первую очередь, для поддержки компаний малого бизнеса. В 2020 году мы много внимания уделили оптимизации процесса факторингового финансирования, работали над обновлением программного обеспечения, чтобы и в дальнейшем предоставлять качественный сервис нашим клиентам и, даже при росте объемов, сохранять высокую скорость и простоту оформления», — отмечает Людмила Бельдинская.

В прошлом году банк присоединился к онлайн-платформе «Факторинг Хаб». Еще с осени 2019 года ПУМБ начал сотрудничество с командой поддержки реформ Министерства экономики, Офисом развития МСП и ProZorro по разработке платформы.

«Поскольку альтернатив среди других банков для такого проекта не было, мы, как эксперты рынка, решили помочь в предоставлении факторинговых услуг в публичных закупках, где заказчиками выступают госкомпании. Главная задача, которая перед нами стояла – обеспечить принятие решения о факторинговом финансировании до момента подачи компанией заявки на участие в тендере. Важно, чтобы у поставщика сразу была уверенность в финансовой поддержке банка, если покупатель настаивает на отсрочке платежа. Мы определили, что в таком случае необходимо реализовать факторинг без регресса (достаточно эксклюзивный вид факторинга в реалиях украинского рынка), иначе процесс будет длинным, дорогим и неинтересным участникам, особенно МСБ», — говорит Людмила.

Факторинг без регресса означает, что обязательство вернуть банку деньги возлагаются исключительно на покупателя-заказчика, а поставщик не отвечает никаким образом за полноту и своевременность оплат дебитором.

В ПУМБ отмечают, что банк не проводит детальный финансовый анализ поставщика, поэтому очень быстро принимает решение об условиях факторингового финансирования (в течение дня). В 99% это решение положительное. Т.е. факторинг могут получить даже те компании, которым раньше банки могли отказать в получении кредита, или им были выдвинуты дополнительные требования о предоставлении залога или поручительстве владельцев бизнеса.

Немаловажное преимущество сотрудничества с «Факторинг Хаб»: полностью электронный (безбумажный) формат работы, который особенно актуален во время пандемии. Это означает, что компания может получить решение от банка по финансированию даже не выходя из дома, при этом заранее, до проведения самого тендера.

С момента действия программы (июль 2020-го – прим. ред.), ПУМБ согласовал на платформе «Факторинг Хаб» заявки на финансирование на общую сумму свыше 60 млн грн. А те поставщики, кто уже убедился в удобстве и эффективности данного инструмента, обращаются повторно при участии в следующих тендерах.

На данный момент поставщики товаров и услуг через платформу «Факторинг Хаб» могут заручиться финансовой поддержкой ПУМБ и принять участие в тендерах таких крупных государственных компаний как Укрпошта, Международный аэропорт «Борисполь», а также ряда предприятий национального и стратегического значения, входящих в концерн «Укроборонпром»: авиаконструкторское бюро ГП «Ивченко-Прогресс», Харьковское конструкторское бюро по машиностроению имени А. А. Морозова и ГП «Научно-производственный комплекс газотурбостроения «Зоря»— «Машпроект».

«Сейчас перед нами стоит новая задача – расширить перечень дебиторов в проекте. Мы уже видим, как растет спрос, и на платформу поступают заявки на факторинг по тендерам тех государственных компаний, которые не аккредитованы на ней. Поэтому ПУМБ активно работает над расширением круга участников проекта – крупных заказчиков в публичных закупках», — резюмирует Людмила Бельдинская.

Читайте также —

Валюта в смартфоне: как ритейлерам покупать валюту в режиме онлайн