Сравнение кредитных карт и микрозаймов: что выгоднее

Рынок микрокредитования стремительно развивается. Классические банки, поняв, ближайшие перспективы, пытаются вернуть себе инициативу. Но, как это сделать, ведь те условия, на которых происходит микрокредитование в МФО, неприемлемы для банков. Выход был найден – кредитные карты.

Выбор между кредитными картами и микрозаймами зависит от множества факторов, включая сумму займа, срок погашения, процентную ставку, удобство использования и цели займа.

Преимущества кредитных карт

Кредитные карты предоставляют возможность многократного использования кредитного лимита в пределах установленного лимита. При этом, многие кредитные карты предлагают льготный период (50-100 дней), в течение которого не начисляются проценты, если долг погашается полностью. Некоторые кредитные карты предлагают программы лояльности, кэшбэк, скидки и другие бонусы за использование карты.

Кредитные карты очень удобны и практичны, поскольку их широко принимают для оплаты товаров и услуг как онлайн, так и офлайн. При этом, регулярное и ответственное использование кредитной карты помогает улучшить кредитную историю клиента.

Недостатки кредитных карт

Как уже было сказано, многие кредитные карты имеют льготный период, но, как показывает практика, владелец «кредитки» рано или поздно не успевает вернуть кредитные средства в срок, после чего ему начисляются проценты за пользование кредитом. Процентная ставка по кредитным картам может колебаться в достаточно широком диапазоне 25-50% годовых.

Банк обязывает заемщика ежемесячно погашать определенную сумму от всего тела кредита, которым пользовался клиент. Если не удается выплатить долг в полном объеме вовремя, начисляются высокие штрафы и дополнительные проценты.

Также не следует забывать о том, что некоторые банки по своим кредитным картам  взимают ежегодную плату за обслуживание.

Преимущества микрозаймов

Главные преимущества микрозаймов, которые оформляются в МФО – лояльность требований со стороны кредитора к заемщику и высокая оперативность оформления займа (см. https://money4you.ua/ru/info/za-5-hvilin/). Для получения микрозайма обычно требуется минимальный пакет документов, при этом МФО предъявляет менее жесткие требования к кредитной истории клиента. Микрозаймы можно получить очень быстро, иногда в течение нескольких минут после подачи заявки.

Недостатки микрозаймов

МФО кредитуют своих клиентов на относительно небольшие суммы (до 25-30 тысяч гривен) и на короткий срок (до 30 дней). Но, главный недостаток – это очень высокая процентная ставка, которая исчисляется сотнями процентов в год. Этот недостаток «встает в полный рост», если заемщик не возвращает кредит в установленный срок. В таком случае клиенту начисляются очень серьезные штрафы, которые существенно увеличивают его долг.

Сравнение и выбор

Микрозаймы будут целесообразны в тех случаях, когда заемщику срочно нужна небольшая сумма денег, при этом он полностью уверен в своей платежеспособности, и знает, что рассчитается по долгам в установленный срок.

Кредитная карта будет выгоднее благодаря грейс-периоду, программам лояльности и возможностям улучшения кредитной истории, при условии, что заемщик сможет регулярно погашать задолженность в полном объеме.

Итоговый вывод

Кредитные карты подходят для тех, кто может дисциплинированно управлять своими финансами и пользоваться льготными периодами, чтобы избежать высоких процентных ставок. Микрозаймы будут полезны в ситуациях, когда нужна небольшая сумма очень быстро, и нет времени или возможности оформить кредитную карту. В любом случае важно внимательно оценить все условия предоставления кредита и свои финансовые возможности, чтобы не оказаться в сложной долговой ситуации.