Предварительные итоги 2023 года в нише микрокредитования

Финансовые результаты сектора микрокредитования за 2023 год в Украине свидетельствуют про кативное использование этого вида кредитования. По данным Опендатабот за первые девять месяцев года было оформлено шесть миллионов микрозаймов на общую сумму 29,1 миллиарда гривен.

Наблюдается не только увеличение числа микрокредитов, но и рост средней суммы займа, а также общей задолженности перед кредиторами.

МФО Украины за период с января по сентябрь 2023 года было заключено шесть миллионов новых кредитных соглашений на общую сумму 29,1 миллиарда гривен. Этот показатель превышает аналогичный период 2022 года, однако на 1,8 раза меньше, чем за аналогичный период 2021 года, когда было оформлено 10,8 миллионов микрокредитов на сумму 48,4 миллиарда гривен.

Количество выданных микрокредитов

Среднемесячно в третьем квартале текущего года регистрировалось 715 тысяч новых микрокредитов, что является увеличением по сравнению с предыдущим периодом. Тем не менее, этот показатель остается на 1,7 раза ниже среднемесячных данных 2021 года (1,23 миллиона).

В 2023 году количество заключенных договоров ежеквартально увеличивается на 7%.

Средняя сумма микрозайма

За третий квартал 2023 года отмечается новый рекорд по среднему размеру микрокредита, который составил 4985 гривен. Это самая высокая сумма с начала полномасштабного вторжения и почти на треть превышает соответствующий период 2021 года.

Задолженность заемщиков по микрокредитам

Увеличивается и общая задолженность по микрозаймам, увеличившаяся на 6% за квартал. Таким образом, к концу сентября общие долги перед микрофинансовыми организациями достигли 9,44 миллиарда гривен. Несмотря на то, что в 2022 году украинцы активно погашали свои задолженности и снизили общий долг, в 2023 году он снова увеличился на 1,4 миллиарда гривен. Половина новых долгов, а именно 757 миллионов гривен, возникла в первом квартале текущего года. Такая ситуация приводит к увеличению предложений долгосрочных кредитов для погашения микрозаймов.

Изменение законодательства

Стремление к регулированию рынка микрокредитования нашло отражение в принятии Верховной Радой 22 ноября законопроекта 9422, предложенного Национальным банком Украины. Новый закон направлен на ответственное кредитование и эффективное регулирование в сфере небанковских финансовых услуг. Он предусматривает ограничение процентных ставок для кредитов и снижение избыточной долговой нагрузки на заемщиков.

Закон вводит новый показатель под названием «дневная процентная ставка по потребительскому кредиту» и предусматривает постепенное уменьшение максимальной ставки на уровне 1% в день от общей суммы кредита.

Также закон предлагает запретить кредиторам требовать внесения каких-либо платежей, не упомянутых в договоре о потребительском кредите и/или не учтенных при расчете дневной процентной ставки, оговоренной в соглашении.

В то же время кредитодатель обязан предоставлять информацию о каждом потребительском кредите хотя бы в одном из кредитных бюро и проводить оценку кредитоспособности заемщика.

Закон предоставляет Национальному банку полномочия устанавливать дополнительные требования к оценке кредитоспособности заемщика, а также к компонентам расчета дневной процентной ставки.

Итоги

Как видно из представленной информации ниша микрокредитования уверено приближается к довоенным показателям, которые могут быть достигнуты уже к концу 2024 года.