Людмила Бельдинська, ПУМБ: Ми активно розвиваємо факторинг для підтримки малого бізнесу

Людмила Бельдинська, керівник відділу факторингу банку ПУМБ, про те, як організована співпраця фінустанови та приватних компаній малого та середнього бізнесу, чим може бути вигідний і зручний факторинг постачальникам товарів і послуг, а також про роботу з онлайн-платформою «Факторинг Хаб».

Цей матеріал також доступний російською мовою

Факторинг – фінансовий інструмент, за допомогою якого виробники та постачальники можуть уникнути касових розривів і успішно співпрацювати з великими торговельними мережами, які традиційно наполягають на значній відстрочці платежу за поставлений товар. Поки факторинг не так вже й популярний в Україні, в тому числі тому, що лише кілька банків пропонують його клієнтам. Лідер серед них за обсягом факторингового портфеля – ПУМБ, ринкова частка якого становить 50%. В інтерв’ю порталу SME Banking Club Людмила Бельдинська, керівник відділу факторингу ПУМБ, розповіла про переваги даного інструменту для компаній і його особливості в ПУМБ. RAU вибрала ключові тези інтерв’ю, які в майбутньому зможуть допомогти постачальникам вигідно поставляти товар на умовах відстрочення платежу і навіть працювати з великими державними замовниками.

На кінець 2019 року портфель факторингу в ПУМБ становив 1,7 млрд грн, а вже на кінець минулого – 1,9 млрд грн. За рік, навіть в умовах пандемії, карантинних обмежень і локдауна, він виріс на 10%, в той час, як загальний обсяг факторингу в банківському секторі скоротився.

Факторинг в Україні, на відміну від сусідніх європейських країн, на жаль, не дуже поширений фінансовий інструмент. Не більше десяти банків можуть запропонувати своїм клієнтам факторингові послуги відповідного рівня, а для представників малого бізнесу вибір ще менше.

«Зараз ми активно розвиваємо цей продукт, в першу чергу, для підтримки компаній малого бізнесу. У 2020 році ми багато уваги приділили оптимізації процесу факторингового фінансування, працювали над оновленням програмного забезпечення, щоб і надалі надавати якісний сервіс нашим клієнтам і, навіть при зростанні обсягів, зберігати високу швидкість і простоту оформлення», – зазначає Людмила Бельдинська.

У минулому році банк приєднався до онлайн-платформі “Факторинг Хаб”. Ще з осені 2019 року ПУМБ почав співпрацю з командою підтримки реформ Міністерства економіки, Офісом розвитку МСП і ProZorro по розробці платформи.

«Оскільки альтернатив серед інших банків для такого проекту не було, ми, як експерти ринку, вирішили допомогти в наданні факторингових послуг в державних закупівлях, де замовниками виступають держкомпанії. Головне завдання, яке перед нами стояло – забезпечити прийняття рішення про факторингове фінансування до моменту подачі компанією заявки на участь в тендері. Важливо, щоб у постачальника відразу була впевненість у фінансовій підтримці банку, якщо покупець наполягає на відстрочці платежу. Ми визначили, що в такому випадку необхідно реалізувати факторинг без регресу (досить ексклюзивний вид факторингу в реаліях українського ринку), інакше процес буде довгим, дорогим і нецікавим учасникам, особливо МСБ», – каже Людмила.

Факторинг без регресу означає, що зобов’язання повернути банку гроші покладаються виключно на покупця-замовника, а постачальник не відповідає ніяким чином за повноту і своєчасність оплат дебітором.

У ПУМБ відзначають, що банк не проводить детальний фінансовий аналіз постачальника, тому дуже швидко приймає рішення про умови факторингового фінансування (протягом дня). У 99% це рішення позитивне. Тобто факторинг можуть отримати навіть ті компанії, яким раніше банки могли відмовити в отриманні кредиту, або їм були висунуті додаткові вимоги про надання застави або поручительство власників бізнесу.

Важлива перевага співпраці з «Факторинг Хаб»: повністю електронний (безпаперовий) формат роботи, який особливо актуальний під час пандемії. Це означає, що компанія може отримати рішення від банку по фінансуванню навіть не виходячи з дому, при цьому заздалегідь, до проведення самого тендеру.

З моменту дії програми (липень 2020-го – прим. ред.), ПУМБ узгодив на платформі «Факторинг Хаб» заявки на фінансування на загальну суму понад 60 млн грн. А ті постачальники, хто вже переконався у зручності та ефективності даного інструменту, звертаються повторно для участі в наступних тендерах.

На даний момент постачальники товарів і послуг через платформу «Факторинг Хаб» можуть заручитися фінансовою підтримкою ПУМБ і взяти участь в тендерах таких великих державних компаній як Укрпошта, Міжнародний аеропорт «Бориспіль», а також ряду підприємств національного і стратегічного значення, що входять в концерн «Укроборонпром»:  ДП КБ «Прогрес» ім. О. Г. Івченка, Харківське конструкторське бюро з машинобудування імені О. О. Морозова і ДП «Науково-виробничий комплекс газотурбобудування «Зоря» – «Машпроект».

«Зараз перед нами стоїть нове завдання – розширити перелік дебіторів в проекті. Ми вже бачимо, як зростає попит, і на платформу надходять заявки на факторинг по тендерам тих державних компаній, які не акредитовані на ній. Тому ПУМБ активно працює над розширенням кола учасників проекту – великих замовників в державних закупівлях», – резюмує Людмила Бельдинська.

Читайте також –

Валюта в смартфоні: як рітейлерам купувати валюту в режимі онлайн