В пользу поставщиков: как выгодно продавать на условиях отсрочки платежа?

Все еще ожидаете оплату от торговых сетей по 2, а то и 3 месяца, мечтаете избежать кассовых разрывов при поставке товаров и дальше развивать свой бизнес?

Читайте українською

Отсрочка оплаты за товар, пожалуй, самый болезненный момент, с которым сталкиваются поставщики, работающие с системной розницей. В некоторых случаях срок между поставкой продукции и окончательным расчетом с производителем или дистрибьютором может достигать нескольких месяцев. Такая практика не нова: зачастую ритейлеры диктуют свои правила поставщикам, вынуждая идти на условия далеко не в пользу их бизнеса. Но что только не сделаешь ради того, чтобы оказаться на полках известных ритейлеров?

Более крупные партнеры торговых сетей уже научились находить баланс в такой ситуации, заранее закладывая в свои финансовые планы такие отсрочки. При беспрерывном цикле «производство – поставка – продажа» приток постоянных средств (пусть даже с временным лагом в 2-3 месяца), позволяет поддерживать работу компании. Но фактически означает, что какая-то часть финансов все же поставщику недоступна.

Но, что когда речь заходит о представителях малого и среднего бизнеса? В украинских реалиях далеко не все компании этого сегмента, производя и поставляя действительно качественную продукцию, имеют достаточный запас финансовой прочности, чтобы пережить «заморозку» оборотных средств на длительный период. Доступ на полки больших торговых сетей для них затруднен: розничные компании неохотно идут навстречу небольшим предприятиям, не особо стремясь смягчать свои требования.

Казалось бы, патовая ситуация: без оборотного капитала в «большую розницу» не пробиться, а без выхода на полки лидеров рынка и средств на развитие особо не накопить.

Спасательный круг есть. И если еще лет десять назад предприниматели ответили бы: «Это утопия!», то сегодня банкиры называют это решением.

Факторинг – финансовый инструмент, позволяющий получить поставщику за поставленный товар или услугу оплату сразу по факту предоставления. Как только период отсрочки платежа истечет, рассчитаться с банком должен будет уже покупатель (дебитор). Выходит, выгодно обеим сторонам: поставщик быстро получает оборотный капитал, а покупатель — возможность не платить крупную сумму сразу.

Правда, предоставить такой эксклюзив готов достаточно ограниченный перечень банков. Лидером на рынке факторинговых услуг по праву считают банк ПУМБ, который только за последние пару лет профинансировал более 1500 поставщиков.

Эксперты ПУМБ отмечают, что наиболее востребованным факторинг является для небольших компаний.

Преимуществ же факторинга перед другими видами банковских кредитов и привлечения заемных средств несколько.

Во-первых, это скорость оформления сделки. В отличие от договоров кредитования, при оформлении факторинга требуется минимум документов: самое важное, чтобы были копии договоров с торговыми сетями с условиями об отсрочки платежа, накладные на отгрузку товара и обычный пакет документов юрлица или физлица-предпринимателя. Если все формальности соблюдены, решение о финансировании принимается быстро, буквально в течение одного дня.

В-вторых, процесс диджитализирован настолько, что документы можно оформить в электронном виде с помощью квалифицированной цифровой подписи (КЭП).

И, в-третьих, в отличие от обычного кредитования, при факторинге банк в первую очередь оценивает платежеспособность покупателя товара – торговую сеть или любую другую компанию-дебитора. Это означает, что, если часто небольшой фирме приходится убеждать банк в своей благонадежности, то в данном случае финучреждение оценивать будет уже стабильность покупателя. Как правило, сумма финансирования составляет 90-95% от стоимости поставленного товара, но в отдельных случаях банк может предоставить и 100% стоимости: все зависит от суммы отсрочки платежа, особенностей контрагентов и оценки надежности дебитора.

Беспокоиться за скрытые платежи или комиссии тоже не стоит, рассказывают в ПУМБ.  Поставщик платит лишь процентную ставку за дни фактического пользования средствами, и, поскольку инструмент не предусматривает оформление залога и обеспечение, процентная ставка может быть даже выгоднее традиционного кредита.

А если поставщик давно хотел, но все еще не рискнул сотрудничать с компаниями государственного сектора, ПУМБ предлагает воспользоваться платформой «Факторинг Хаб». Чтобы не лишать возможности небольшие предприятия успешно работать с крупными заказчиками, онлайн-платформа значительно облегчает их процесс финансирования при участии в государственных закупках, а ПУМБ согласовывает факторинг еще до подачи заявки компанией на участие в тендере.

Читайте также

Людмила Бельдинская, ПУМБ: Мы активно развиваем факторинг для поддержки малого бизнеса