Де вигідно взяти кредит підприємцю у 2025 році

2025-й обіцяє бізнесу “відлигу” на грошовому ринку: попит на позики зростає, а банки після двох непростих років охочіше кредитують. Нацбанк прогнозує, що чистий портфель гривневих кредитів бізнесу додасть щонайменше 25 % уже цьогоріч. Утім, низька ставка – не єдиний маркер вигідної позики: важливі гнучкість графіка, комісії та швидкість рішення. Розберімося, куди варто стукати по гроші саме зараз.

Державна програма “5-7-9 %”: найдешевші гривні

З початку 2025-го підприємці залучили через “5-7-9 %” 9 906 кредитів на 31,5 млрд грн, причому 60 % видали держбанки. Загалом же від старту ініціативи (2020 рік) бізнес уклав понад 114 тис. договорів на 397,6 млрд грн. Ставка 5-12 % річних залежить від цілі та кількості робочих місць; держава гарантує до 80 % тіла, тож заставні вимоги м’якші, ніж у класичному банку.

Комерційні банки: швидкість за вищу ціну

Поза держпрограмою середня гривнева ставка для МСБ коливається у межах 17-21 % річних. Швидкі кредитні лінії до 5 млн грн видають за два-три банківські дні, але вимагають детальних виписок і застави рухомого майна. Банки охочіше фінансують торгові та сервісні компанії з прозорим cash-flow, а для виробників додають фонд гарантування ECA, що частково покриває валютні ризики.

Альтернативи: міжнародні фонди та фандрайзинг

Інвестиційні проєкти “зеленої” енергетики чи експорту можуть розраховувати на довгі (5-10 років) позики під 3-5 % у доларах від EIB чи EBRD. Популярним стає й краудкредитування: P2P-платформи дають до 1 млн грн без застави, але під двозначну ставку та з комісією сервісу. Підприємець сам обирає баланс між швидкістю, ціною й контролем інвесторів.

Практичний чек-лист вибору фінансування

Перш ніж підписувати угоду, зважте всі “можна” і “треба”. Нижче – коротка пам’ятка.

• Рахуйте TCR (сукупну реальну вартість). Додавайте страховку, комісію за видачу та плату за дострокове погашення.
• Порівнюйте графіки. Ануїтет рівномірний, але дорожчий наперед; диференційований дозволяє економити у фініші.
• Оцініть гнучкість. Чи можна “заморозити” тіло, якщо сезон просів? Деякі банки дають канікули до трьох місяців.

Як підготувати бездоганну заявку

Більшість відмов трапляється через документи, а не фінрезультат. Тож:

1. Покажіть чисту податкову історію за два роки.
2. Додайте прогноз cash-flow із трьома сценаріями.
3. Зафіксуйте контракти на збут: це мінус 1-2 п.п. до ставки.
4. Заздалегідь зробіть оцінку застави та завантажте її до банківської CRM.

Якщо ви підприємець-новачок, зверніть увагу на кредит для ФОП від https://amplio.com.ua – сервіс спрощує скоринг та обіцяє рішення за 12 годин.

Підсумки: де “дешеві гроші” у 2025 році

Для коротких оборотних цілей – швидка лінія у комерційному банку, якщо потрібні гроші “учора”. Для модернізації – “5-7-9 %”, що дає найдешевшу гривню й послаблені заставні вимоги. Для довгих “зелених” інвестицій – кредит від EBRD або EIB. А ключ до вигідних умов – якісний бізнес-план і дисциплінований облік: саме їх банки ставлять вище за форму власності чи локацію.

Залучайте позиковий капітал усвідомлено, і він працюватиме на вас, а не навпаки.